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中国平安上半年净利580亿降16%:投资华夏幸福计提损失359亿 寿险

来源:本站原创 发布时间:2021-09-14

  8月26日,中国平安601318)披露了2021年上半年财务报告。上半年,中国平安总收入6877.88亿元,同比增加0.66%;归属于母公司股东的净利润580.05亿元,同比下降15.5%;实现归属于母公司股东的营运利润818.36亿元,同比增长10.1%;寿险及健康险业务新业务价值为273.87亿元,同比减少11.74%。

  2021年上半年,A股已披露财报的其他保险公司均实现了超20%增速增长,同期,中国平安归母净利却下降了15.5%。与一季度时相同的是,这一指标显著低于同业的指标,源于对华夏幸福600340)相关投资资产进行减值计提等调整的影响。

  中国平安表示,2021年上半年,公司对华夏幸福相关投资资产进行减值计提、估值调整及其他权益调整金额为359亿元,对税后归属于母公司股东的净利润影响金额为208亿元。

  若将这部分影响刨除,则上半年中国平安的归母净利高于去年同期约100亿元,但仍不及2019年中期水平。

  此外,对于华夏幸福,中国平安财报中还表示,将继续配合各方推动华夏幸福债务危机化解工作,并称“已组织集团内相关部门及子公司进行自查自纠并积极开展全面整改工作,完善投资决策流程和进一步优化投资资产集中度限额体系”。

  以归母营运利润计算,上半年中国平安的寿险及健康险业务利润仍同比下降3.2%,为494.95亿元;而若按归母净利计算,则同比下降了35.7%。

  同时,上半年中国平安寿险及健康险的原保险保费收入和保费业务收入也分别同比下降了4.06%和3.93%。

  财报解释称,主要受新业务增速下滑、保单继续率波动、去年同期新冠肺炎疫情下客户理赔减少带来的赔付差较高等因素影响。

  2021年上半年,中国平安的寿险及健康险业务新业务价值273.87亿元,同比下降11.7%;新业务价值率由36.7%下降至31.2%;营运ROE也同比降低了4.2个百分点。

  此外,平安寿险13个月保单继续率87.6%,同比下降0.5个百分点;25个月保单继续率82%,同比下降3.1个百分点。

  但这一降幅与上年末相比已有显著收窄,上年末时分别同比下降了2.3和6.2个百分点。

  当前,中国平安寿险改革正在推进之中,渠道改革为其中一重要部分。在财报中,中国平安指出,“变局之下,寿险行业发展空间依然广阔,代理人渠道仍是主要渠道”。

  上半年,中国平安寿险及健康险业务实现规模保费3378.86亿元,其中96%为个人业务;个人业务中,又有86.35%由代理人渠道实现,总额达2805.27亿元,同比下降5.1%;代理人渠道的新业务价值同比降低14.5个百分点。

  中国平安的寿险代理人数量仍在持续降低。2018年末-2020年末,平安寿险代理人人数分别为141.74万、116.69万和102.38万。

  而截至2021年6月末,平安寿险代理人人数为87.78万人,半年再降14.6万代理人。香港马会2020现场开奖结果历史

  同时,代理人的收入也在降低,由去年同期的人均6189元/月降至人均5889元/月,中国平安表示代理人收入同比下降,主要受间接佣金下降超20%,以及交叉销售收入同比下降12%综合影响。

  对于寿险改革的效果,中国平安在财报中表示,平安寿险数字化渠道改革试点已呈现出一定效果。部分试点营业部在业绩、行为、质量等方面得到改善,截至2021年6月30日止3个月的部均首年保费较试点前增长6%,队伍拜访量较对照组提升约1.5倍,人均长险件数较对照组提升约1.4倍。

  但同时,中国平安也坦言“目前,寿险改革试点效果显现,但改革非一朝一夕之力可完成,香港精准两肖,也面临着市场与经营等多方面困难和挑战”。

  平安产险方面,2021年上半年,平安财产保险业务实现了107.41亿元的归母净利,同比大涨30.45%;整体综合成本率为95.9%,同比优化2.2个百分点;承保利润52.10亿元,同比增长117.4%。

  但上半年,受车险综改影响,平安产险原保险保费收入1333.13亿元,同比下降7.5%,同时市场占有率也下降了1.8个百分点至18.2%。不过以原保险保费收入来衡量,平安产险是中国第二大财产保险公司。

  其中,平安车险业务原保险保费收入同比下降6.9%,为890.15亿元,但车险业务综合成本率保持97.4%的稳健水平,盈利水平仍保持行业领先;意外及健康保险为业务增长点,实现了同比30.4%的原保险保费收入增长。

  截至2021年6月末,中国平安个人客户数超2.23亿,年初为2.18亿元,用户增长略有乏力;上半年新增客户1,612万,其中35.5%来自集团互联网用户;个人客户交叉渗透程度不断提升,同时持有多家子公司合同的个人客户数占比提升至38.7%,较年初上升0.7个百分点 ;集团互联网用户量超6.27亿,较年初增长4.9%。

  银行零售个人客户数最多,为8342万人,增速也为各类别中最快;人寿保险和证券基金信托的客户数则较上年末分别下降了1%和0.3%。

  在个人客户财富结构和占比方面,中国平安的中产、富裕及高净值客户合计达1.65亿户,占总个人客户的73.9%,其中富裕客户人群最多,超8500万人,占比38.2%;大众客户仅占26.1%。

  值得注意的是,中国平安大众客户为年收入10万元以下客户;中产客户为年收入10万元到24万元客户;富裕客户为年收入24万元以上客户;高净值客户为个人资产规模达1000万元以上客户。

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